신용카드 선택전 그리고 사용시 확인 해야할 4 가지

그동안 신용카드 혜택을 제대로 누리지 못한 채

생활해 왔거나, 
신용카드를 처음 발급해서 받아본 사람이라면 
카드 상품설명서에서 

4가지 개념을 꼭 확인할 필요가 있읍니다.

첫째, 연회비

신용카드를 처음 발급받은 사람이라면, 
체크카드에선 보지 못했던 

한 가지를 발견할 것이다. 
바로 ‘연회비’ 입니다.

물론 체크카드 중에도 
연회비가 있는 체크카드가 있긴 하지만, 
대부분의 체크카드에서는

‘연회비’가 없는 경우가 많읍니다. 
고객이 신용카드를 기꺼이 써주는데 
연회비란 명목으로 돈을 내야 한가? 
고객의 입장에선 언뜻 이해가 가지 않는데요  
카드사는 왜 고객에게 연회비를 받는 걸까요?

“신용카드 연회비란?
카드사의 회원으로서, 해당 카드의 서비스를 이용하기 위해 
사용자가 지급해야 하는 연간비용” 입니다.
드리고

신용카드 연회비는 발급받은 신용카드의 
혜택을 받기 위해 지불하는 비용 입니다. 
연간비용이기에 일 년에 한 번 냅니다. 
금융감독원의 카드 표준약관에 따라 
초년도 연회비는 어떠한 경우에도 면제되지 않읍니다. 
(그린카드, 국민행복카드 등 정부 보조금 카드 제외)

연회비는 두 가지 종류가 있읍니다. 
기본 연회비와 제휴 연회비 이렇게 두 가지 입니다.
[기본 연회비]
기본 연회비는 카드발급에 따른 
회원 관리 비용으로 부과하는 비용 입니다. 
기본 연회비는 ‘회원’ 단위로 부과되기에 
보유한 카드 매수와 상관없이 연 1회 청구 됩니다. 
기본 연회비는 

전체 연회비에서 비중이 작고, 금액도 적은 편입니다.
[제휴 연회비]
제휴 연회비는 카드 혜택으로 
제공되는 부가서비스 이용을 충당하기 위해 
부과하는 비용이다. 
카드 혜택이 클수록 제휴 연회비 금액도 
커지기 마련이다. 
제휴 연회비는 ‘카드 상품’ 단위로 부과되기에 
카드별로 연 1회 청구 됩니다.

연회비는 선청구, 후사용 공식으로, 
발급 후 첫 결제일에 결제 대금과 함께 청구 됩니다. 
그 이후에는 카드 발급 시점을 기준으로 
1년 단위로 청구 됩니다.

* 국내 전용/해외 겸용_연회비 
국내 전용/해외 겸용 연회비가 다른 카드의 경우, 
해외직구 및 해외에서 사용할 계획이 없다면 
국내 전용으로 발급받으면 연회비를 줄일 수 있읍니다. 
일반적으로 국내 전용 카드의 연회비가 더 저렴 합니다.

* 연회비_프로모션
카드사에서 처음으로 발급받는 신규회원이라면, 
연회비 프로모션을 놓치지 마세요.
대신 연회비는 원칙적으로 면제가 안 되기에 
캐시백, 결제 대금 차감, 상품권 지급 등의 
프로모션 혜택을 제공 합니다.

둘째, 전월 실적

전월 실적 조건을 확인하는 건, 
신용카드의 다양한 혜택을 받기 전에 
반드시 확인해야 하는 과정 입니다.  
왜냐면 대부분의 카드는 
전월 실적 조건을 채워야 

혜택을 제공하기 때문 입니다. 
물론 전월 실적 조건이 없는

 ‘무조건 카드’도 있읍니다.

일반적으로 전월 실적은 
전월 1일~말일 동안 승인된 금액을 기준으로 
전월 실적을 산정 합니다. 
(일부 카드는 이용 시전 기준 최근 3개월을 

기준으로 잡는 경우도 있읍니다) 
한 달을 기준으로 잡기에 
지난달 청구 금액이 전월 실적 조건으로 
착각하는 경우가 발생합니다..

여기서 중요한 점은 

‘전월 실적 ≠ 지난달 청구 금액’이란 점이다. 
‘지난달에 쓴 카드값이 곧 전월 실적이다’라고 

말할 수 없는 이유는 바로 전월 실적 제외되는 

항목이 발생하기 때문입니다.

[전월 실적 적용]
전월 실적은 카드별로 적용되고 
제외되는 항목이 전부 다릅니다. 
그래서 반드시 전월 실적 조건을 

꼭! 확인해야만 합니다. 
아래는 대부분의 카드에서 전월 실적으로 
인정되지 않는 대표적인 항목이다.

구      분	항                목
전월실적 제외항목	- 거래 취소금액 (매출 취소금액) - 단기카드대출(현금서비스)/장기카드대출(카드론) - 연회비/각종 수수료/이자/연체료 - 기프트카드 및 상품권 구매금액/선불카드 충전금액 - 국세/지방세/공과금/아파트관리비 - 각종 등록금/보험료 - 무이자할부 이용금액

※ 위 항목들도 카드별로 다를 수 있으니 확인 필요

할인/적립 받은 이용 금액이 
전월 실적에 포함되는 지를 꼭 확인해 보세요.
만약 제외된다면 전월 실적 조건을 채우기 위해 
더 많은 금액을 써야만 하는 경우가 발생한다.
일부 카드는 50%만 실적으로 
인정되기도 하니 꼼꼼히 확인해 보세요

이 외에도 후불교통 금액/이동통신 요금, 
해외 이용 금액, 가족카드 사용액 등이 
전월 실적 항목에서 제외되는지 

꼼꼼히 확인이 필요 합니다.

[실적 유예기간]
신용카드에는 ‘실적 유예기간’이 있읍니다. 
‘실적 유예기간’이란 카드발급 후 
일정 기간 카드 실적 조건에 상관없이 
카드 혜택을 받을 수 있는 기간을 뜻 합니다. 
실적 유예기간은 보통 2개월 또는 90일 등 
카드별로 기간이 조금씩 다릅니다.

그리고 월초에 키드 발급으세요

실적 유예기간을 적용하는 카드라면, 
월초에 발급받는 게 유리 합니다.
ex) 실적 유예기간이 2개월인 카드 
       1) 월초 발급 : 실적 채우지 않고

                              2개월간 카드 혜택
       2) 월말 발급 : 약 한 달간 혜택을 받지 못하게 됨.

셋째, 할인(적립) 한도

카드사는 한 달에 할인(적립) 혜택을 

받을 수 있는 범위를 정했는데, 

이것이 할인(적립) 한도 입니다. 
‘월 할인(적립) 한도’라 불리기도 합니다. 
할인율이 높더라도 할인(적립) 한도 이상으로 
혜택을 받는 건 불가능합니다.
예를 들어 커피 50% 할인되는 카드가 
월 한도 1만원이라면, 
한 달에 커피를 얼마큼 마시던 

최대 할인 받을 수 있는 금액은 
최대 1만원까지란 셈입니다. 
할인 한도는 금액이 아닌 ‘횟수’로 
제한을 두는 경우도 있으니 

확인해 보세요. 
일 횟수, 월 횟수, 연 횟수로 
할인(적립)을 받을 수 있는 횟수를 

제한하기도 합니다.

* 연 횟수 vs 월 횟수 vs 일 횟수
ex) 1) 1년에 12번 할인 카드 vs 한 달에 1번씩 

          총 12번 할인 카드
           ->1년에 할인되는 전체 횟수는 동일하지만 

               1년 안에 원할 때 할인받음..
        2) 반면 매월 할인받는 경우, 

             -> 그달에 쓰지 못하면 할인 혜택이 날아가게 됩니다.

 

[통합 할인(적립) 한도]
신용카드에는 여러 업종에서의 

할인(적립) 혜택을 제공합니다. 
통합 할인(적립) 한도란, 여러 혜택을 모아서 
할인(적립) 한도를 묶은 것을 뜻 합니다. 
통합 할인(적립) 한도는 전월 이용 금액에 따라 

차등적으로 적용 합니다. 
즉, 많이 쓰면 할인받을 수 있는 범위가

넓어지는 셈 입니다.

넷째, 결제조건

카드사는 특정한 조건을 충족한 결제 건에만 
할인 혜택을 제공하기도 합니다.

결제조건은 금액, 시간, 
결제 방식 등에 따라 설정 됩니다. 
최소 결제금액은 할인받는 결제 건의 

하한선을 정하는 것으로, 
얼마나 이상 결제해야 할인받는 것을 뜻 합니다.

간혹 ‘1회 결제금액 n 원까지만 

할인 적용’ 등의 문구가 붙기도 하는데, 
이는 한 번에 큰 금액을 결제하는 업종(ex.주유 등)에서 

볼 수 있는 조건 입니다.
또한 시간에 따른 결제조건도 있는데, 
특정 시간대 또는 주중/주말을 나눠서 

카드 혜택이 적용되도록 설정하기도 합니다. 
더불어 요새 간편결제 할인 혜택을 담은 신용카드가 
등장함에 따라 결제 방식을 

결제조건으로 설정하고 있읍니다. 
대표적인 예가 온라인에서 간편결제로 결

제할 때만 혜택이 적용되는 식 입니다.

#결제 스타일 확인하기
    1) 분야별 평균 결제 금액을 확인해, 
        최소 결제금액 조건 이상 소비하는지를 파악하세요.
    2) 소비 일과 와 시간에 따른 결제조건이 

        부합하는지 체크하세요.
    3) 결제 방식 중 온라인 결제 or 오프라인 결제 중 
       어떤 방식을 자주 하는지 확인 하세요.